CARGO czy OC przewoźnika? Jak ubezpieczyć ładunek w transporcie?

Przewóz ładunków w branży TSL wiąże się z ryzykiem szkody, a nie każda polisa chroni ten sam interes. OC przewoźnika odnosi się do odpowiedzialności firmy transportowej za towar powierzony do przewozu, natomiast CARGO zabezpiecza samo mienie. To rozróżnienie ma znaczenie przy utracie, uszkodzeniu albo ubytku ładunku, ponieważ wypłata świadczenia zależy od podstawy odpowiedzialności, warunków umowy i okoliczności zdarzenia. Zapraszamy do lektury – tłumaczymy podstawowe różnice.

Ubezpieczenie OC przewoźnika – przed czym chroni firmę transportową?

Ubezpieczenie OC przewoźnika jest dobrowolną polisą dla przedsiębiorcy zawodowo przewożącego towary. Nie należy utożsamiać go z obowiązkowym OC pojazdu. W transporcie krajowym odpowiedzialność przewoźnika reguluje przede wszystkim Prawo przewozowe, a w międzynarodowym transporcie drogowym zastosowanie może mieć Konwencja CMR. Oto co może obejmować polisa OCP:

• szkody związane z utratą, ubytkiem lub uszkodzeniem przesyłki;
• odpowiedzialność za szkody powstałe podczas przewozu krajowego, międzynarodowego albo obu rodzajów transportu;
• przewóz określonych rodzajów towarów, z uwzględnieniem ewentualnych ograniczeń;
• odpowiedzialność do wysokości ustalonej sumy gwarancyjnej;
• szkody powstałe w związku z postojem, przeładunkiem lub innymi etapami przewozu, jeśli przewidują to warunki umowy;
• koszty związane z obsługą roszczeń, o ile zostały uwzględnione w zakresie ochrony.

Ubezpieczenie CARGO – na czym polega ochrona ładunku?

Ubezpieczenie CARGO dotyczy interesu związanego z przewożonym mieniem, a nie odpowiedzialności firmy transportowej. Może obejmować przewóz krajowy lub międzynarodowy, realizowany przez zawodowego przewoźnika. Ubezpieczenie towaru w transporcie CARGO może obejmować:

• utratę, uszkodzenie albo ubytek przewożonego mienia;
• szkody powstałe wskutek wypadku środka transportu;
• wybrane zdarzenia losowe, takie jak pożar, zalanie lub działanie sił natury;
• kradzież z włamaniem lub rabunek, jeśli przewidują to warunki polisy;
• szkody powstałe podczas przewozu, przeładunku albo czasowego składowania, jeżeli zostały objęte ochroną;
• przewóz określonych rodzajów towarów na wskazanej trasie i przy użyciu określonego środka transportu;
• odpowiedzialność do wysokości ustalonej sumy ubezpieczenia.

OC przewoźnika a CARGO – dlaczego zakresy się nie pokrywają?

Najważniejsza różnica między tymi ubezpieczeniami transportowymi dotyczy przedmiotu ochrony. OCP zabezpiecza odpowiedzialność cywilną przewoźnika, natomiast ubezpieczenie ładunku CARGO chroni interes majątkowy związany z samym towarem. Jeżeli przewoźnik zgodnie z prawem nie odpowiada za daną szkodę, samo posiadanie OCP nie oznacza podstawy do wypłaty. CARGO może obejmować takie zdarzenie, jeśli mieści się ono w zakresie zawartej umowy. Obie polisy mogą występować równolegle, ponieważ chronią odmienne interesy. O tym, czy konkretna szkoda podlega ochronie, decydują przepisy, OWU, zakres polisy oraz okoliczności zdarzenia.

Wybór zależy od roli przedsiębiorcy w łańcuchu transportowym. Firma przewozowa powinna przeanalizować swoją odpowiedzialność wobec kontrahentów, natomiast właściciel lub inny podmiot posiadający interes w towarze powinien sprawdzić, czy potrzebuje odrębnej ochrony mienia. Sam fakt posiadania OCP przez przewoźnika nie oznacza, że każda szkoda zostanie pokryta w pełnej wysokości. Znaczenie mają przyczyna zdarzenia, limity odpowiedzialności, wartość towaru, zakres terytorialny oraz wyłączenia w umowie. Jeśli działasz w branży TSL i chcesz sprawdzić, czy potrzebujesz OCP, CARGO albo obu polis, skontaktuj się z naszym biurem.